कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें

पोस्ट रिटायरमेंट प्लान

National Pension Scheme : रोजाना सिर्फ 50 रुपये की बचत आपको बनाएगी लखपति, मिलेंगे पूरे 34 लाख रूपए के नियम

National Pension Scheme : अगर आप अपने बुढ़ापे को लेकर चिंतित हैं तो आपके लिए अच्छी खबर है. अब आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है. अगर आप रिटायरमेंट के लिए निवेश करना चाहते हैं तो नेशनल पेंशन स्कीम आपके लिए एक बेहतरीन ऑप्शन है.

नौकरी शुरू करते ही नेशनल पेंशन स्कीम में निवेश करना शुरू कर देंगे तो रिटायरमेंट के समय आपके पास 34 लाख रुपये तक का मोटा फंड इकट्ठा हो जाएगा. इसके लिए आपको ज्यादा निवेश की जरूरत नहीं है, बस हर दिन 50 रुपये निवेश करने हैं. आइए जानते हैं इस स्कीम के बारे में विस्तार से.

50 रुपए रोजाना निवेश पर मिलेंगे 34 लाख रुपये

1. निवेश शुरू करने की उम्र - 25 साल
2. NPS में मंथली इंवेस्टमेंट - 1,500 रुपये
3. इंवेस्टमेंट समय - 35 साल
4. 35 साल में कुल निवेश हुआ पैसा - 6.30 लाख
5. निवेश राशि पर मिला कुल ब्याज - 27.9 लाख
6. पेंशन के समय कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें कुल जमाराशि- 34.19 लाख
7. इसके तहत कुल टैक्स सेविंग्स - 1.89 लाख

रिटायरमेंट के समय कितनी मिलेगी राशि?

इस योजना में निवेश करने के बाद जब आप रिटायरमेंट के उम्र में आएंगे तब अपने निवेश में से 60 फीसदी हिस्सा की निकासी कर सकते है. यानी आप रिटायरमेंट के समय 20.51 लाख रुपए की राशि निकाल सकते हैं. इस तरह से ये योजना आपको एक अच्छा रिटर्न दे सकती है.

नेशनल पेंशन स्कीम क्या है?

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) को जनवरी 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया था. इसे 2009 में सभी कैटगरी के लोगों के लिए खोल दिया गया. कोई भी व्यक्ति अपने वर्किंग लाइफ के दौरान पेंशन अकाउंट में नियमित रूप से योगदान दे सकता है.

जमा हुए फंड के एक हिस्से को वह एक बार में निकाल भी सकता है और बची हुई राशि का इस्तेमाल रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन हासिल करने के लिए कर सकता है. व्यक्ति के निवेश और उस पर मिलने वाले रिटर्न से NPS अकाउंट बढ़ता है.

NPS में जमा रकम को निवेश करने का जिम्मा PFRDA की ओर से रजिस्टर्ड पेंशन फंड मैनेजर्स को दिया जाता है. ये आपके निवेश को इक्विटी, गवर्नमेंट सिक्युरिटीज और नॉन गवर्नमेंट सिक्युरिटीज के अलावा फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. इसमें कोई भी व्यक्ति नियमित तौर पर एक निश्चित राशि निवेश कर सकता है.

NPS : कौन कर सकता है निवेश

• केंद्रीय सरकार के कर्मचारी
• राज्य सरकार के कर्मचारी
• प्राइवेट सेक्‍टर के कर्मचारी
• आम नागरिक

योजना में कौन शामिल हो सकता है?

• कोई भी भारतीय नागरिक इस स्कीम में निवेश कर सकता है.
• इस स्कीम में 18-70 साल का व्यक्ति निवेश कर सकता है.
• KYC प्रक्रिया के बाद नागरिक इस योजना में व्यक्तियों और इंप्लॉई-इंप्लॉयर समूहों के रूप में शामिल हो सकते हैं.
• नॉन रेजिडेंट इंडियन (NRI) भी इस स्कीम में निवेश कर सकता है. NRI द्वारा किए गए योगदान RBI और फेमा द्वारा रेग्‍युलेट किए जाते हैं.

NPS अकाउंट

• NPS में दो तरह के खाते होते हैं: टियर 1 और टियर 2
• 60 साल की उम्र तक टियर 1 से फंड विद्ड्रॉल नहीं किया जा सकता है.
• टियर 2 NPS अकाउंट एक सेविंग्‍स अकाउंट की तरह काम करता है, जहां से ग्राहक अपनी जरूरत के हिसाब से पैसा निकाल सकता है.

NPS में मिलने वाला फायदा

• NPS से फाइनल विद्ड्रॉल पर 60 फीसदी रकम टैक्‍स फ्री है.
• सरकारी कर्मचारियों के एनपीएस अकाउंट में कंट्रीब्‍यूशन की लिमिट 14 फीसदी है.
• कोई भी NPS सब्‍सक्राइबर रुपये की कुल सीमा में इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CCD (1) के तहत ग्रॉस इनकम का 10 फीसदी तक टैक्स में डिडक्शन क्लेम कर सकता है. सेक्शन 80CCE के के तहत यह लिमिट 1.5 लाख है.
• सेक्शन 80CCE के तहत सब्‍सक्राइबर 50 हजार रुपये तक का अतिरिक्त डिडक्शन क्लेम कर सकते हैं.
• एन्युटी की खरीद में निवेश की गई रकम को भी टैक्‍स से पूरी तरह छूट प्राप्त है.

कितना ब्याज मिलेगा?

एन्युटी स्कीम के तहत हर महीने एक तय पेंशन के लिए लगाया जा सकता है. अगर सरकार की तरफ से 8 फीसदी की ब्याज दिया जाए तो आप 9,000 प्रति महीने की पेंशन पा सकते हैं. नेशनल पेंशन स्कीम से एक साथ निकासी नहीं किया जा सकता है. इस स्कीम के तहत आप सिर्फ 60 फीसदी राशि ही निकाल सकते हैं और बाकी 40 फीसदी राशि आपको किसी एन्युटी स्कीम में निवेश करनी होती है.

जानिए एक हजार रुपये हर माह का निवेश बनेगा कितने लाख का

PPF खाता शुरुआत में 15 साल के लिए खुलता है. यह देश में पोस्‍ट ऑफिस और बैंकों में से कहीं भी खोला जा सकता है.

• Paurav Joshi
• Publish Date - November 19, 2021 / 05:26 PM IST

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (Public Provident Fund) में लोगों का भरोसा आज भी पहले की तरह कायम है. यह एक ऐसा निवेश है जिस पर आपको अच्छा ब्याज मिलता है. साथ ही आयकर टैक्स (Income Tax) से छूट का लाभ भी. पीपीएफ (Public Provident Fund) में अगर आप एक हजार रुपये हर माह यानि 34 प्रतिदिन के हिसाब से निवेश करते हैं तो यह रकम लाखों रुपये में पहुंच जाती है.

पीपीएफ में खाता शुरू करने और चलाने के नियम

पीपीएफ खाता शुरुआत में 15 साल के लिए खुलता है. यह देश में पोस्‍ट ऑफिस और बैंकों में से कहीं भी खोला जा सकता है. पीपीएफ अकाउंट में 1 साल में न्यूनतम 1 बार और अधिकतम 12 बार पैसे जमा किए जा सकते हैं. साल में 1 बार में न्‍यूनतम 500 रुपये और साल में अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा किए जा सकता है. पीपीएफ अकाउंट में ब्‍याज दर सरकार हर तीन महीने में तय करती है. फिलहाल इस समय पीपीएफ पर 7.1 फीसदी ब्‍याज दे रही है.

5-5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है पीपीएफ खाता

पीपीएफ खाता शुरुआत में 15 साल के लिए खुलता है. लोग अगर चाहें तो 15 साल के बाद इस खाते के पूरा होने पर पूरा पैसा ब्याज के साथ कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें निकाल सकते हैं. पैसा निकालने के बाद यह पीपीएफ खाता बंद हो जाता है, लेकिन सरकार एक विकल्प देती है कि अगर निवेश चाहे तो पीपीएफ खाता 15 साल पूरा होने के बाद 5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है. यही नहीं अगर 20 साल के बाद चाहें तो भी इसे बढ़ाया जा सकता है. इसी तरह इस पीपीएफ खाते को आप जितनी अविध तक चाहें बढ़ा सकते हैं.

जानिए- क्या है पूरी योजना का हिसाब?

अगर आप पीपीएफ खाते में हर महीने 1000 रुपये जमा करते हैं तो 15 साल में आपकी निवेश राशि 1.80 लाख रुपये हो जाएगी. इस पर 1.45 लाख रुपये का ब्याज मिलेगा. यानी मैच्योरिटी के बाद आपको कुल 3.25 लाख रुपये मिलेंगे. अब अगर आप पीपीएफ खाते को और 5 साल के लिए बढ़ाते हैं और हर महीने 1000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं तो आपकी कुल निवेश राशि 2.40 लाख रुपये होगी. इस रकम पर 2.92 लाख रुपये का ब्याज मिलेगा. इस तरह मैच्योरिटी के बाद आपको 5.32 लाख रुपये मिलेंगे.

अगर आप 15 साल (कुल तीस कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें साल) की मैच्योरिटी अवधि के बाद 5-5 साल के लिए इसे तीन बार बढ़ाते हैं और हर महीने 1000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं तो आपके द्वारा निवेश की गई कुल राशि 3.60 लाख रुपये हो जाएगी 8.76 लाख पर ब्याज मिलेगा यह. इस तरह मैच्योरिटी पर कुल 12.36 लाख रुपये मिलेंगे.

SIP Calculator : 25 साल में बन सकते हैं 10 करोड़ रुपयों की मालिक, हर महीने करना होगा इतना निवेश

सिस्‍टमैटिक इंवेस्‍टमेंट प्‍लान एक सेफ और कम समय में ज्‍यादा से ज्‍यादा रिटर्न हास‍िल करने का एक कामयाब तरीका है। इसके लिए आपको ज्‍यादा बड़ी रकम की भी जरुरत नहीं पड़ती है। बस आपको प्‍लानिंग के साथ निवेश करने की जरुरत है। मगर जब बात लांग टर्म इंवेस्‍टमेंट की आती है तो एसआईपी इसमें भी पीछे नहीं है। 25 सालों में आपकी जेब में 10 करोड़ रुपए का फंड इकट्ठा कर सकता है।

भारतीय करंसी 500 रुपये के नोट।

अगर आपकी उम्र 25 वर्ष है और आप आने वाले 25 सालों में एक ऐसी रकम के मालिक बनना चाहते हैं जिससे आपके रिटायरमेंट के साथ आपके बच्‍चों का फ्यूचर भी संवर जाए तो आपको एक ऐसे इंवेस्‍टमेंट प्लान की ओर जाना होगा ज‍हां कम निवेश के बावजूद अच्‍छा खासा रिटर्न हासिल हो जाए। जी हां , हम सिस्‍टमैटिक इंवेस्‍टमेंट प्‍लान की बात कर रहे हैं। जहां आप अगले 25 सालों में 10 करोड़ रुपए की रकम जमा कर सकते हैं। यानी 25 साल की उम्र से इंवेस्‍टमेंट की शुरुआत करने से 50 साल की उम्र तक आप अपना रिटायरमेंट और बच्‍चों का फ्यूचर दोनों सिक्‍योर कर सकते हैं।

मौजूदा कोरोना के दौर में मौजूदा युवाओं में इंवेस्‍टमेंट के साथ – साथ फ्यूचर सिक्‍योर करने की चाहत बढ़ी है। ऐसे में वो एसआईपी की ओर देख रहे हैं। जिसमें रिटर्न अच्‍छा होने के साथ सुरक्ष‍ित भी है। ऐसे में जानकार एसआईपी में शॉर्ट टर्म इंवेस्‍टमेंट नहीं बल्‍क‍ि लांग टर्म इंवेस्‍टमेंट की सलाह देते हैं। जिसमें निवेशकों को ज्‍यादा फायदा मिलता है और लांग टर्म में एक मोटी रकम भी जुड़ जाती है। आइए आपको भी बताते हैं कि आख‍िर 25 साल तक लगातार नि‍वेश करने पर 10 करोड़ रुपए फंड कैसे जुटा सकते हैं।

काफी अनुशासन की है जरुरत : जानकारों की मानें तो 50 साल की एज तक 10 करोड़ रुपए अपनी पॉकेट में लाने के लिए काफी आर्थिक अनुशासन की जरुरत है। इसके लिए आपको अपने करियर के शुरुआती सालों से ही निवेश योजना पर ध्‍यान देने की जरुरत है। अगर आप 25 साल की उम्र में निवेश करना शुरु करते हैं वो भी अनुशासन के साथ तो 50 साल की उम्र तक आप 10 करोड़ रुपए के मालिक बन सकते हैं।

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इस तरह से करें निवेश : अगर आप 25 साल की उम्र में निवेश करने की योजना बनाते हैं तो आपके लिए इस उम्र में बड़ी रकम प्रति माह निवेश करना थोड़ा टफ होगा। ऐसे में निवेशकों को म्यूचुअल फंड एसआईपी की ओर जाना चाहिए। आप प्रत्‍येक महीने छोटी राश‍ि को निवेश कर लांग टर्म में बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं।

प्रत्‍येक वर्ष बढ़ा दें निवेश की राशि : म्‍यूचुअल फंड एसआईपी के थ्रू आप कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें 25 सालों में 10 करोड़ रुपए फंड इकट्ठा कर सकते हैं। लांग टर्म में एसआईपी 12 से 15 फीसदी रिटर्न देता है। ऐसे में जानकार आपको प्रत्‍येक वर्ष अपनी एसआईपी में 10 फीसदी का इजाफा करने की सलाह देते हैं। जिससे आपकी इनकम में इजाफा होगा। इसी तरह से आप मासिक एसआईनी में हर साल 10 फीसदी का इजाफा कर कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें सकते हैं।

कितना पड़ सकता है निवेश : एसआईपी कैलकुलेटर की मानें तो अगर कोई निवेशक 50 साल की एज तक 10 करोड़ रुपए का फंड तैयार करने के लिए 25 साल की उम्र में 12 फीसदी की रिटर्न मानकर एसआईपी शुरू करता है तो उसे मासिक आधार पर लगभग 26,000 रु का निवेश करना होगा। इतना निवेश तब करना होगा जब वे हर साल एसआईपी में 10 फीसदी की बढ़ोतरी करने में सक्षम होगा।

ऐसे कम होगा निवेश : अगर इंवेस्‍टर हर साल एसआईपी में 15 प्रतिशत राशि बढ़ाता है , तो वे 14,750 रु की शुरुआती मासिक एसआईपी से ही अगले 25 सालों में 10.02 करोड़ रुपए की राश‍ि को एकत्र कर सकता है। जिसे करने में निवेशकर्ता को कोई परेशानी भी नहीं होगी और निवेश भी कम होगा।

Retirement Schemes: रिटायरमेंट के बाद भी मिलेंगे हर महीने 50 हजार रुपये, जानें आपके पास क्या हैं Investment ऑप्शन

Retirement Schemes: कितने रकम से निवेश की शुरुआत करें मौजूदा समय में किसी को भी भरण-पोषण के लिए प्रति माह कम से कम 50,000 रुपये की जरूरत होती है. ऐसे में जरूरी है कि आप सही समय पर निवेश करें. यहां हम आपको कुछ ऐसे ही विकल्पों के बारे में बताने जा रहे हैं.

पोस्ट रिटायरमेंट प्लान

gnttv.com

• नई दिल्ली,
• 29 नवंबर 2022,
• (Updated 29 नवंबर 2022, 6:37 PM IST)

हर कोई अपने रिटायरमेंट को लेकर चिंतित रहता है

सही समय पर किया जाना चाहिए निवेश

हर कोई अपने रिटायरमेंट को लेकर चिंतित रहता है. ऐसे में जरूरी है कि सही समय पर आप इसके बारे में सोचना शुरू कर दें. किसी भी व्यक्ति का पोस्ट रिटायरमेंट वाला समय और उसके कमाई के जीवन का समय बराबर होता है. इसलिए किसी व्यक्ति के लिए यह जरूरी है कि वह अपनी सर्विस की शुरुआत से ही रिटायरमेंट प्लान के बारे में सोचना शुरू कर दें. ताकि बिना ज्यादा तनाव लिए एक पोस्ट रिटायरमेंट अमाउंट इकठ्ठा हो सके. इसलिए, जितनी जल्दी आप रिटायरमेंट के लिए प्लान बनाकर इन्वेस्ट करना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा.

मौजूदा समय की बात करें तो एक व्यक्ति को अपने परिवार के भरण-पोषण के लिए प्रति माह कम से कम 50,000 रुपये की जरूरत होती है. हालांकि, अगर आप कुछ साल बाद ही रिटायर होने जा रहे हैं, तो हर साल से साथ मासिक आवश्यकता बढ़ती जाएगी. चलिए देखते हैं कि अलग-अलग इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत वर्तमान में 50,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करने के लिए आपको क्या करने की जरूरत होगी.

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

सीनियर सिटीजन के लिए, एफडी रेट वर्तमान में प्रति वर्ष लगभग 7.5 प्रतिशत है. तो, प्रति माह 50,000 रुपये या प्रति वर्ष लगभग 6 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको लगभग 80 लाख रुपये का निवेश करने की जरूरत है.

सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) 7.4 प्रतिशत की वार्षिक ब्याज दर वाला एक सुरक्षित विकल्प है. लेकिन आप प्रत्येक योजना में केवल 15 लाख रुपये तक ही निवेश कर सकते हैं.

हालांकि, इसमें कुछ रिस्क भी है. जैसे-जैसे एफडी की दरें बदलती रहती हैं, आपको रीइंवेस्टमेंट जोखिमों का सामना करना पड़ेगा क्योंकि जब आप टेन्योर के आखिर में अपनी एफडी को रिन्यू करते हैं तो दर बदल सकती है.

पेंशन प्लान (Pension Plan)

आईआरडीएआई द्वारा विनियमित बीमा कंपनियां नियमित जीवन भर वार्षिकी योजनाएं प्रदान करती हैं जिनका उपयोग पेंशन योजनाओं के रूप में किया जा सकता है. इसके लिए

एन्युटी ऑप्शन ए के तहत, जहां वार्षिकीकर्ता को उसके निधन के बाद निवेश की गई राशि की वापसी के बजाय जीवन भर पेंशन मिलती है. एलआईसी की तत्काल वार्षिकी योजना जीवन अक्षय, वर्तमान वार्षिकी दर के अनुसार, एक 60 साल के व्यक्ति को 51,342 रुपये की मासिक पेंशन पाने के लिए 74,88,766 रुपये का निवेश करने की आवश्यकता होती है.

ऑप्शन एफ के तहत, हालांकि, एक 60 वर्षीय निवेशक को 51,974 रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए 1,05,26,315 रुपये का निवेश करने की आवश्यकता होती है.

एलआईसी ऑफ इंडिया प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (पीएमवीवीवाई) योजना का भी वितरण करती है, जो वर्तमान में 15 लाख रुपये की निवेश सीमा के साथ 10 साल के लिए 7.66 प्रतिशत की वार्षिक ब्याज दर की पेशकश कर रही है.

म्युचुअल फंड (MF)

इक्विटी और डेट सेगमेंट दोनों के तहत विभिन्न प्रकार की एमएफ योजनाएं उपलब्ध हैं. इक्विटी-ओरिएंटेड एमए स्कीम की तुलना में डेब्ट-ओरिएंटेड स्कीम के लिए रिटर्न की रेट या कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट (सीएजीआर) कम है. इसलिए, रिस्क रिटर्न प्रोफाइल को संतुलित करने के लिए, योजनाओं के पोर्टफोलियो में डेब्ट और इक्विटी दोनों वाली हाइब्रिड या संतुलित योजनाओं का चयन करना बेहतर होगा. ऐसी योजनाओं को बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) या डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड (DAAF) कहा जाता है, जो आम तौर पर इक्विटी में न्यूनतम 65 प्रतिशत और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेष करते हैं.

इसलिए, प्रति माह 50,000 रुपये या प्रति वर्ष 6 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छी बीएएफ या डीएएएफ योजना में 75 लाख रुपये का निवेश करना होगा.

Pension Scheme: रिटायरमेंट के बाद सरकार हर महीने देगी 18 हजार से अधिक की राशि, जानिए क्या स्कीम

Pension Scheme : यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद 18 हजार 500 की रकम हर महीने देगी. यह योजना सरकार की ओर से चलाई जाती है.

Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana: रिटायरमेंट के बाद जीवन के नियमित चलाने के लिए पैसों की आवश्यकता होती है. ऐसे में सरकार नागरिकों के लिए कई पेंशन योजना और निवेश स्कीम चला रही है, जो 60 साल के बाद लोगों को एक निश्चित राशि का लाभ देती हैं. अगर आप भी अपने भविष्य पैसों की कमी को दूर करना चाहते हैं, तो ऐसे ही एक स्कीम में निवेश कर सकते हैं.

यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद 18 हजार 500 की रकम हर महीने देगी. यह योजना सरकार की ओर से चलाई जाती है, इस कारण इसमें नुकसान नहीं हैं और इसमें पति पत्नी दोनों पेंशन का लाभ ले सकते हैं. इसके अलावा, इस योजना के तहत 10 साल बाद पूरी रकम ब्याज के साथ वापस कर दी जाएगी. सीनियर सिटीजन के लिए यह योजना कोई और नहीं, बल्कि प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana) है.

मार्च 2023 तक किया जा सकता है निवेश
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना की शुरुआत 26 मई 2020 को की गई थी. इसमें 31 मार्च 2023 तक निवेश किया जा सकता है. इस योजना के तहत अधिकतम 15 लाख रुपये तक निवेश किया जा सकता है. पहले इसे भारत सरकार की ओर से शुरू किया गया था, लेकिन अब इसे भारतीय जीवन बीमा निगम के ​तहत चलाया जा रहा है.

पति पत्नी दोनों ले सकते हैं लाभ
अगर दंपत्ति 60 साल की उम्र पार कर चुके हैं और निवेश करना चाहते हैं तो वे अलग से इस योजना में 15 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं. इसके तहत दोनों करीब 30 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं. इस योजना में सबसे अधिक 7.40 फीसदी का ब्याज दिया जा रहा है. इस योजना में 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोग मासिक या वार्षिक पेंशन योजना का विकल्प चुन सकते हैं.

कितना निवेश पर कितनी रकम
पति पत्नी के अलग-अलग निवेश करने पर कुल रकम 30 लाख रुपये होंगे. इस योजना के तहत 7.40 फीसदी का ब्याज दिया जाएगा, जिसका मतलब है कि सालाना ब्याज 222000 रुपए होंगे और 12 महीने में बांटने पर यह रकम 18500 रुपए होगी. यानी यह रकम हर महीने पेंशन के तौर पर दी जाएगी.