मुझे क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए?
हमारे शरीर को स्वस्थ और तंदुरुस्त रखने के लिए अलग-अलग पोषक तत्वों की ज़रूरत होती है और एक ही तरह का भोजन सभी आवश्यक पोषक तत्व प्रदान नहीं कर सकता। इसलिए, हमें अपने शरीर को तंदुरुस्त रखने के लिए उचित अनुपात में अलग-अलग किस्म का भोजन खाना चाहिए। हमारे शरीर की तंदुरुस्ती में हर पोषक तत्व की एक अनोखी भूमिका होती है (उदाहरण के लिए, कार्बोहाइड्रेट्स हमें तुरंत ऊर्जा प्रदान करते हैं जबकि प्रोटीन ऊत्तकों के विकास और मरम्मत में मदद करते हैं)।
इसी तरह, हमें अपनी वित्तीय बेहतरी के लिए जीवन में एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो की ज़रूरत होती है। पोर्टफोलियो के भीतर, हमें ऐसी अलग-अलग किस्म की संपत्तियों (एसेट्स) के मिश्रण की ज़रूरत होती है जो हमारे आहार में विभिन्न पोषक तत्वों की तरह अलग-अलग भूमिकाएं निभाते हैं। वित्तीय सुरक्षा और खुशहाली के लिए किसी भी व्यक्ति को हमेशा अलग-अलग किस्म की संपत्तियों में निवेश करना चाहिए जैसे इक्विटी, निश्चित आय, सोना और रीयल-एस्टेट। व्यक्तिगत निवेशकों को कुछ एसेट क्लासेज़ में सीधे निवेश करना मुश्किल लग सकता है जैसे निश्चित आय, जिसमें बॉन्ड्स और मुद्रा बाज़ार के साधन शामिल हैं। इसके बजाय, वे डेट फंड्स में निवेश कर सकते हैं जो ऐसी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? वे कम लेकिन तुलनात्मक रूप से स्थिर रिटर्नदेते हैं, इसलिए वे आपके इक्विटी, सोने और रीयल-एस्टेट निवेश के पोर्टफोलियो को क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? संतुलन प्रदान करते हैं।
डेट फंड्स हमारी रकम को कहाँ निवेश करते हैं?
डेट फंड्स निवेशकों से सामूहिक तौर पर एकत्रित की गई रकम को बैंकों, PSU, PFI (सार्वजनिक वित्तीय संस्थान), कॉर्पोरेट्स और सरकार द्वारा जारी किए जाने वाले बॉन्ड्स में निवेश करते हैं। आम तौर पर ये बॉन्ड्स मध्यम से लंबी अवधि के लिए होते हैं। जब कोई म्यूचुअल फंड ऐसे बॉन्ड्स में निवेश करता है, तो इन बॉन्ड्स से वह मीयादी ब्याज कमाता है जो समय के साथ फंड की कुल रिटर्न में योगदान देता है।
कुछ डेट फंड्स मुद्रा बाज़ार के साधनों, जैसे सरकार द्वारा जारी किए जाने वाले T-बिल, वाणिज्यिक क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? पत्र, जमा प्रमाणपत्र, बैंकर्स एक्सेप्टेंस, विनिमय बिल आदि, में भी निवेश करते हैं जिनका स्वरूप अधिकतर छोटी अवधि का होता है। ये साधन भी नियमित अंतरालों पर नियत ब्याज का भुगतान करने का वादा करते हैं, जो समय के साथ फंड की कुल रिटर्न में योगदान देता है।
यद्यपि बॉन्ड्स और मुद्रा बाज़ार के साधन, दोनों ही अपने निवेशकों, यानि म्यूचुअल फंड्स, से भविष्य में ब्याज का भुगतान करने का वादा करते हैं, कुछ परिस्थितियों, जैसे वित्तीय संकट, के तहत वे इन ज़िम्मेदारियों को पूरा करने में विफल हो सकते हैं। इसलिए, जबकि डेट फंड्स को इक्विटी फंड्स की तुलना में अधिक स्थिर माना जाता है, फिर भी उनमें कुछ जोखिम होता है क्योंकि ये जारीकर्ता समय पर भुगतान करने में विफल हो सकते हैं जो फंड की कुल रिटर्न का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होता है।
क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए?
Debt Fund क्या है और क्या डेट फंड में निवेश करना चाहिए?
- Post author: धन महोत्सव
- Post category: म्यूचुअल फंड
- Reading time: 2 mins read
निवेश के दृष्टिकोण से देखा जाए तो डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प है। अगर आप इनमें निवेश करना चाहते हैं तो आपको यह ध्यान होना चाहिए कि Debt Fund क्या है, (डेट म्यूचुअल फंड क्या है), ये कैसे काम करते हैं और क्या मुझे डेट फंड में निवेश करना चाहिए?
डेट फंड क्या है? (Debt Fund kya hai)
डेट फंड निवेश के दृष्टिकोण से सबसे लोकप्रिय म्यूचुअल फंड में से एक हैं जो जोखिम को कम करते हैं और फंड पोर्टफोलियो को संतुलित बनाए रखते हैं। जो निवेशक सालाना आधार पर अपने निवेश पर निश्चित आय चाहते हैं, उनके लिए डेट फंड बिना किसी जोखिम के सोने की चिड़िया हैं।
Debt Fund को फिक्स्ड इनकम फंड के रूप में भी जाना जाता है जो मुख्य रूप से नियमित आय उत्पन्न करने और इनकम को बढ़ाने के लिए निश्चित-ब्याज वाली प्रतिभूतियों में क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? निवेश किये जाते हैं। डेट फंड का निवेश उद्देश्य निवेशकों को नियमित और स्थिर आय प्रदान करना है।
इस तरह की स्कीम फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज जैसे बॉन्ड, कॉरपोरेट डिबेंचर, सरकारी सिक्योरिटीज और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे डिपॉजिट सर्टिफिकेट (सीडी), कमर्शियल पेपर (सीपी), ट्रेजरी क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? बिल आदि में निवेश की जाती हैं। इन सभी इंस्ट्रूमेंट्स की एक पूर्व-निर्धारित परिपक्वता तिथि और ब्याज दर होती है।
म्यूचुअल फंड हाउस बहुत सारे निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते है और एक कोष बनाते है। डेट म्यूचुअल फंड को इक्विटी फंड और हाइब्रिड फंड से ज्यादा सुरक्षित माना जाता है। आप डेट फंड के विभिन्न प्रकार में निवेश करके पैसे कमा सकते है।
बैंक एफडी जैसे पारंपरिक निवेश की तुलना में Debt Fund से अधिक ब्याज मिलता हैं जो इन फंडों को नियमित आय प्राप्त करने के लिए आदर्श बनाते है। स्टॉक मार्केट में विभिन्न प्रकार के निवेशक होते हैं जो अपनी निवेश क्षमता के अनुसार इक्विटी, डेट, हाइब्रिड फंड में निवेश करके पैसा कमाना चाहते हैं।
हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कोई भी म्यूचुअल फंड योजना जोखिम के कारकों और हमेशा उतार-चढ़ाव वाले बाजारों के कारण अपने लक्ष्यों को प्राप्त क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? करेगी, डेट म्यूचुअल फंड कम से कम जोखिम वाले निवेश साधनों (Investment instruments) को चुनकर जोखिम को कम करने का प्रयास करते हैं।
डेट फंड में क्रेडिट रेटिंग की भूमिका
डेट फंड निवेशकों के लिए उपलब्ध सबसे सुरक्षित निवेश साधनों में से एक है, जो जोखिम भरे रास्ते पर दांव लगाए बिना अपने निवेश पर इष्टतम रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं। साथ ही, इक्विटी फंड से रिटर्न के विपरीत यहां रिटर्न काफी स्थिर होता है।
प्रत्येक Debt security की एक क्रेडिट रेटिंग होती है जो निवेशकों को निवेश के लिए चुने गए विशेष फंडों के रिटर्न और प्रदर्शन को समझने में सहायक होती है। डेट फंड में उच्च जोखिम-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है। हालांकि, एक बिंदु पर ध्यान दिया जाना चाहिए कि ब्याज दरों में बदलाव के कारण फंड एनएवी (NAV) बदल सकती है।
डेट फंड मैनेजर इन रेटिंग्स का इस्तेमाल हाई-क्वालिटी डेट इंस्ट्रूमेंट्स को चुनने के लिए करते हैं। उच्च रेटिंग का मतलब है कि फंड कम जोखिम भरा और प्रदर्शन में अच्छा है। निवेश करने से पहले प्रत्येक निवेशक को उस म्यूचुअल फंड की रेटिंग और प्रदर्शन की जांच करनी चाहिए।
क्या मुझे डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
हां, डेट फंड निवेश के लिए सबसे लोकप्रिय ऑप्शन माने जाते है और ये फंड आपके क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? निवेश पर स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन पैसा निवेश करने से पहले आपको इनके बारे में बुनियादी जानकारी प्राप्त करनी चाहिए जैसे –
- उस फंड का अंतिम प्रदर्शन कैसा रहा?,
- रिस्क फैक्टर क्या है?,
- परिपक्वता अवधि क्या है? और
- अन्य कारक जो आपकी निवेश क्षमता और फंड योजना पर निर्भर करते है।
इन फंडों के लिए पूंजी वृद्धि (Capital appreciation) एक महत्वपूर्ण उद्देश्य है। ये फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न भी कम होता है।
आपको अपने निवेश लक्ष्य और बचत के बारे में योजना बनानी चाहिए। अगर क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? आप शॉर्ट टर्म (1-3 वर्ष तक) गोल और उद्देश्य के लिए निवेश करना चाहते हैं तो ये फंड आपके लिए एक अच्छा विकल्प हैं।
डेट फंड उन निवेशकों के लिए अच्छे माने जाते हैं जो कम जोखिम और स्थिर आय चाहते हैं। डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्रतिभूतियों में विभाजित किये जाते है।
निवेशक छोटी अवधि, मध्यम क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? अवधि और लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते है जो उनकी निवेश क्षमता पर निर्भर करती है। डेट म्यूचुअल फंड (Debt mutual fund) कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देने का प्रयास करते हैं जो आमतौर पर सावधि जमा (FD) से बेहतर होता हैं।
यदि आप जानते हैं कि कब और कैसे डेट फंड में निवेश करना है तो आपके लिए क्या मुझे डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए? डेट फंड एक बेहतरीन निवेश अवसर हो सकता हैं।
डेट फंड को अनुकूल निवेश विकल्प के रूप में देखा जाता है क्योंकि ये कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देने का प्रयास करते हैं जो अन्य निवेश विकल्पों जैसे सावधि जमा आदि से बेहतर होते है।
म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने जा रहे हैं तो भूल कर भी न करें ये गलतियां वरना डूब जाएगा पैसा
म्यूचुअल फंड के नए निवेशक सबसे बड़ी गलती फंड के पिछले रिटर्न को देख कर निवेश करने में करते हैं.पिछले रिटर्न को देख कर यह अंदाजा लगाना मुश्किल है कि आगे फंड कैसा प्रदर्शन करेगा.
The redeemed proceeds would be subject to capital gains tax (short-term or long-term) depending on the holding period.
How to Invest in mutual funds : म्यूचुअल फंड में निवेश धैर्य और जोखिम की बेहतर समझ की मांग करता है. अगर आप म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने जा रहे हैं तो कुछ बातों को समझ लेना बेहद जरूरी है. हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश ऑप्शन की भरमार और बाजार के मौजूदा हालात को देखते हुए सही फंड का चुनाव आसान नहीं है. फिर भी म्यूचुअल फंड में निवेश से जुड़ी कुछ बुनियादी सावधानियों को ध्यान में रखेंगे तो आपको घाटा नहीं होगा.
पिछला रिटर्न बेहतर रिजल्ट की गारंटी नहीं
म्यूचुअल फंड (Mutual funds) के नए निवेशक सबसे बड़ी गलती फंड के पिछले रिटर्न को देख कर निवेश करने में करते हैं. पिछले रिटर्न को देख कर यह अंदाजा लगाना मुश्किल है कि आगे फंड कैसा प्रदर्शन करेगा. इसके अलावा मार्केट में सही वक्त पर एंट्री भी एक अहम पहलू है. विशेषज्ञों का मानना है कि अगर निवेशक को बाजार का पहले से अनुभव है तो म्यूचुअल फंड्स में वह लंबे समय तक बना रहता है.
स्थापित कंपनियों के पोर्टफोलियो के साथ निवेश करें
नए निवेशकों के लिए जरूरी है कि शुरू में स्थापित कंपनियों के फंड में निवेश करें. उनके पोर्टफोलियो पर गौर करें और फिर निवेश का फैसला लें. म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएं. इसका सबसे अच्छा उपाय एसआईपी ( SIP) के जरिये निवेश करना है. बाजार कैसी भी हालत में हो Systematic Investment Plan यानी एसआईपी के जरिये निवेश सबसे अच्छा तरीका है.
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शेयर बाजार के मौजूदा हालात में नए निवेशकों की रणनीति
शेयर बाजार अब तक के सर्वोच्च स्तर पर है. ऐसे में म्यूचुअल फंड के नए निवेशकों को इंडेक्स या लार्ज कैप फंड (Large Cap Mutual funds) में निवेश करना चाहिए. उन्हें मिड-कैप (Mid Cap) और स्मॉल कैप (Small Cap) में निवेश से बचना चाहिए क्योंकि बाजार के उतार-चढ़ाव में ये बुरी तरह प्रभावित होते हैं. अगर कोई निवेशक आज की तारीख में एसआईपी के जरिये म्यूचुअल फंड में 10 हजार रुपये निवेश करना चाहता है तो उसे एक इंडेक्स फंड (Index fund), एक फ्लैक्सी कैप (Flexi Cap fund ) फंड और एक वैल्यू फंड ( Value fund) का चुनाव करना चाहिए ताकि उन्हें डाइवर्सिफिकेशन का फायदा मिल सके.
म्यूचुअल फंड में निवेश लंबी अवधि के लिए सही है
म्यूचुअल फंड में निवेश छोटी नहीं लंबी अवधि में ही फायदेमंद साबित होता है. सही रिटर्न के लिए सात से दस साल तक समय देना पड़ता है. ज्यादातर निवेश एक साल में ही बेहतर रिटर्न की उम्मीद रखते हैं. लेकिन इतनी कम अवधि का रिटर्न देख कर म्यूचुअल फंड में निवेश की रणनीति बनाना ठीक नहीं है.
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश से हो सकता है फायदा
विशेषज्ञों के मुताबिक बैलेंस्ड एडवाइंटेज फंड नए निवेशकों के लिए सही रणनीति हो सकता है. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को डायनैमिक एसेट एलोकेशन फंड भी कहा जाता है. इसमें मार्केट कंडीशन के आधार पर 30 से 80 फीसदी इक्विटी एलोकेशन किया जाता है. अगर कोई नया निवेशक लंबी अवधि निवेश की योजना बनाता है तो भी उसे बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में ही निवेश की सलाह दी जाती है.
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Mutual Fund में आप करते हैं निवेश? स्कीम से कब निकालना चाहिए पैसा
Mutual Fund में अगर आप निवेश करते हैं, यह भी जानना जरूरी है कि हमें कब रिडीम करना चाहिए. यानी, फंड को कब बेचना है या उसमें आंशिक तौर पर पैसे निकालना है. रिटेल निवेशक आमतौर पर म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में लंबी अवधि के नजरिए से निवेश करते हैं. एक्सपर्ट मानते हैं, कि लंबी अवधि में निवेश पर मार्केट के उतार-चढ़ाव की एवरेजिंग के साथ-साथ कम्पाउंडिंग का फायदा निवेशक को मिलता है. हालांकि, कुछ कंडीशन में एक्सपर्ट निवेशकों को म्यूचुअल फंड से रिडीम करने या पैसा निकालने की सलाह देते हैं.
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